Закон и Норматив Нормативная база от LICASOFT

Голосование по отставке Азарова провалено

Верховная Рада не поддержала постановление о выражении недоверия правительству Азарова.

Эксперт пророчит скорый конец «диктатуры Януковича»

Политолог Сергей Таран не нашел в президенте Украины Викторе Януковиче сходства с диктаторами ХХ века.

Оценка жилья станет вдвое дороже

Государство не оставило попыток искусственно монополизировать и перераспределить рынок оценки имущества. Следует ожидать значительного роста стоимости услуг по оценке имущества.

Упрощение визового режима с ЕС стартует с 1 июля

Посол Европейского Союза в Украине Ян Томбинский прогнозирует, что изменения договора об упрощении визового режима вступят в силу с 1 июля.

Доний: Луценко отсидел с пользой

Внефракционный нардеп Олесь Доний в интервью Контрактам рассказал о том, как освобождение Юрия Луценко изменит положение дел в оппозиции, есть ли выход из парламентского кризиса и сколько еще депутатов может покинуть «Батькивщину».

Добавить в корзину: как развивается рынок онлайн-торговли в Украине

Количество украинцев, покупающих товары в сети и радостно нажимающих кнопку «добавить в корзину», растет: по данным GfK Ukraine, сегодня их более 2 миллионов. В прошлом году рынок онлайн-торговли в Украине вырос на 30%, впервые превысив $1 млрд.

Модна лялька – 2013 (фоторепортаж)

С 12 по 14 апреля в Киеве прошел пятый Международный салон авторских кукол «Модна лялька». 

“Киевстар” представил новые тарифы, которые начнут действовать с 24 апреля. В базовом тарифе по предоплате “Страна Киевстар” введена абонплата на уровне 1,1 грн в день против сегодняшней 1 грн в день в популярном тарифе “Супер Киевстар”. Но если раньше абонплата позволяла говорить бесплатно внутри сети 70 минут, то с 24 апреля можно будет выговаривать уже 150 минут. Формально стоимость одной минуты снижается. Но по данным “Киевстара” за последний квартал 2012 года, клиенты компании в среднем выговаривают 498 минут в месяц. То есть примерно 16 минут в день. Для такого абонента цены на услуги “Киевстара” вырастут на 10-68%.

В марте в базовом тарифе “Астелита” “Свободный life:)” звонки на телефоны других операторов выросли с 0,39 грн до 0,49 грн за минуту. Если вовремя не пополнить счет, то столько же будет стоит связь внутри сети. В другом тарифе life:) “Безумный день” абонплата выросла на 18% до 1,5 грн в день.

Компания “МТС-Украина” также меняла тарифы (оператор называет это “коррекцией тарифов”). В тарифе “МТС Первый” введена абонплата 0,5 грн в день, пакет внутрисетевых минут в услуге “Супер” подорожал вдвое. Также с 19 апреля компания поднимает стоимость активации услуги “Супер” с 5 до 8-12 грн.

Власти автономии всерьез подумывают обложить отдыхающих дополнительным налогом «за посещение Крыма». Детали пока неизвестны, но можно предположить, что каждый, кто не имеет крымской прописки, при въезде на полуостров должен будет заплатить энную сумму.

Глава постоянной комиссии по экономической политике ВС АРК Виталий Нахлупин заявил, что прошлогодний рекорд туристического наплыва — свыше 6 млн., практически не отразился на наполнении крымской казны. «Мы хотели бы ввести специализированный туристический сбор. Основная его идея в том, чтобы каждый турист, приехавший в Крым, платил бы деньги за то, что он посетил. Налоговая нас абсолютно поддержала, принято решение поработать над вопросами администрирования этого сбора, как мы его будем тратить, какая прогнозная цифра», — сказал он. Правда, чтобы идею реализовать, властям придется внести изменения в Конституцию Крыма.

К слову, пару лет назад в Крыму уже ввели подобный налог — так называемый туристический сбор. Он составляет один процент от суммы проживания туриста в отеле и изначально заложен в цену проживания.

Милиция объявила войну незаконному игровому бизнесу. Правоохранители собираются закрывать казино, действующие незаконно, что маскируются под пункты продажи мгновенных лотерей. В Верховной Раде даже зарегистрировано несколько законопроектов, направленных на то, чтобы в очередной раз упорядочить деятельность злачных мест.

В интернете уже появились победные рапорты: работники управления Госслужбы борьбы с экономической преступностью пресекли деятельность трех подпольных казино, в Крыму закрыли то ли два подпольных казино, то ли прекратили деятельность двух одноруких бандитов, в Одесской области «накрыли» еще одно подпольное казино, в Керчи прикрыли нелегальное казино. Но впереди всех – Донецкая область. Тут вдруг нашли 49 подпольных казино. Составлено 30 административных протоколов, предъявлено 5 обвинений-подозрений лицам, которые организовали незаконную игровую деятельность, в суд направлено 7 уголовных производств.

На фоне официального милицейского наступления перешли к открытым действиям и «партизаны». Так, отряд, получивший название «Святошинские робингуды», обнаружил под Киевом десятки игровых салонов и передал Ирпенскому отделению милиции список игровых салонов, которые «открыто действуют» на территории города и близлежащих поселков. Как сообщал лидер народных мстителей Николай Еременко, ответ на письменное сообщение о преступлении поступил только через месяц. В нем говорится: «Отказать в возбуждении уголовного дела из-за отсутствия игорных заведений по указанным адресам»…

Источник, близкий к Минфину, который, по существу, является регулятором этого рынка, подчеркнул, что закон, регулирующий работу государственных лотерей, можно было бы считать прогрессивным, если бы он выполнялся. Но под видом лотерей стали создаваться разного рода игровые учреждения, где продается фактически доступ к «одноруким бандитам». «Мне кажется, – отметил источник, – что у Минфина нет желания выполнять роль регулятора. А он мог бы вместе с правоохранительными органами закрыть все точки продажи не лотерей, а практически игрового бизнеса и навести в этом порядок». Эксперт считает, что виновны в сегодняшнем «разгуле» игрового бизнеса не так правоохранительные органы, как Минфин, который не занимается этой сферой и не привлекает к этому силовые структуры. Все операторы государственных лотерей, имеющие соответствующие лицензии, должны работать в совершенно прозрачной для Минфина системе. А на самом деле деньги от игорного бизнеса поступают не в бюджет, а в карман коррумпированным чиновникам правоохранительных органов, которые, скорее всего, «крышуют» этот бизнес, отметил источник.

С такими фактами ознакомили на днях журналистов и члены общественной организации под впечатляющим названием «Международная правозащитная Ассамблея «Антикоррупционное бюро Украины». Лидер общественных деятелей Виктор Швец начал с конкретных фактов. По его словам, сегодня в Киеве действуют 907 так называемых игровых клубов и 46 казино, работающих в закрытом режиме. «Я обращался в милицию, в прокуратуру, – рассказывает Швец, – они говорят «да, да», но ничего не делают, и игорный бизнес продолжает свою деятельность».

В качестве примера он приводит два адреса: улица Леси Украинки, 27 – здесь содержится районная прокуратура. А практически напротив – Леси Украинки, 34, где работает 78 игровых автоматов. Но правоохранители утверждают: ничего подобного. «Вчера мы зашли туда, – продолжает Швец, – и убедились: все работает, а милиция на наши сигналы не реагирует». «Каждый из таких клубов, – сообщил журналистам глава «Антикоррупционного бюро», – платит $5000 в месяц за «крышу», если у него 10 компьютеров. Деньги распределяются между районной и городской милицией и прокуратурой. А если в клубе, например, 8 игровых автоматов, то «оброк» с каждого из них составляет $1000. А в названном клубе 78 автоматов, следовательно, прибыль правоохранителей составит $78000. По нашим расчетам теневая составляющая этого бизнеса в Киеве около $1 миллиарда». «Идет эксплуатация человеческой жадности, – отмечают в «Антикоррупционном бюро», – здесь торгуют надеждами. И эта торговля процветает, а выгода от нее идет как коррупционерам в Украине, так и «черным налом» вывозится за границу, в частности на Кипр, а затем в Россию. В месяц – $3 миллиарда».

«Вдумайтесь в само название компании-оператора, – говорит заместитель главы «Антикоррупционного бюро» Александр Сенько, – предприятие со стопроцентным иностранным капиталом «Государственные мгновенные лотереи».

Как рассказывают общественные деятели, грязный игровой бизнес использует в своей работе уголовную методику. Например, игрокам в качестве поощрительных призов могут выдаваться наркотики, им могут оформляться кредиты с тем, чтобы в случае проигрыша отнимать имущество, находящееся в залоге.

Но все же, Швец считает, что игорный бизнес ни в коем случае нельзя возвращать в легальное русло. По его мнению, это будет «трагедия для Украины». Глава «Антикоррупционного бюро» говорит, что уже сейчас в стране два миллиона человек являются зависимыми игроманами, и их очень трудно вылечить от этой болезни. «Семьи распадаются, дети голодают, – продолжает Швец, – Игорный бизнес нужно запретить. И нужно поменять всех руководителей правоохранительных органов. Начиная от майора и заканчивая генералами, замешанными в этом бизнесе. У одного из них, кстати, прозвище Фантомас. Когда придут новые люди, весь этот преступный бизнес можно закрыть за 10 дней. Адреса, по которым он работает, известны всем работникам милиции. Но, после того, как я, полтора года назад, предоставил им эти адреса, они отреагировали практически тем, что подняли на 20% стоимость крышевания».

*Комментарии:

Сергей Терехин, член комитета ВР по вопросам налоговой и таможенной политики, фракция «Батькивщина»:*

- Когда игорный бизнес был у нас разрешен, он что, работал не в тени, при свете? Если оперировать только интересами финансового характера, можно дойти до крайностей. Можно и наркотики легализовать. И торговлю оружием, и проституцию. Не как экономист, а как гражданин, я думаю несколько иначе. Ведь есть еще и морально-этическая сторона этого дела. Мне кажется, что лучше запрещать.

Помню дискуссии на выборах в ВР 2006-2007 годов. Тогда очень много внимания уделялось одноруким бандитам, из-за которых мы теряли молодежь, а она – время, деньги и здоровье. Среди последствий также и демотивация карьерного роста или просто поиска хорошей работы, рост преступности. А сколько семейных трагедий? Ведь молодой папа мог растратить бюджет семьи на год вперед.

Но в мире нет универсальных правил ведения игорного бизнеса. Нет по этому поводу и рекомендаций. И в Евросоюзе нет единого подхода к этой проблеме. Нет никакой директивы. А крышевание у нас распространено не только в этой сфере. Возьмите подпольную торговлю углем. Так что здесь речь должна идти о развитии демократии в стране и укреплении правовой системы. И это не вопрос игорного бизнеса, а политический вопрос. В ВР подано несколько законопроектов об игорном бизнесе, правда, не оппозиционными, а «позиционными» депутатами. Одни предлагают разделить отели по звездочкам и одним дать право держать казино, другим – нет. Тогда пик коррупции переместится на сферу, в которой будут определяться гостиничные звездочки. Некоторые намерены размещать казино на каких-то специально выбранных территориях. В прошлом году я даже попытался «обкатать» на каком-то круглом столе аналогичное предложение – размещать казино на совершенно депрессивных территориях где-нибудь на Донбассе, где безработица 80%. Но это предложение было встречено без восторга. Наоборот, предлагали размещать такие заведения в Крыму. Я повторяю: это вопрос неэкономического характера. Общественного вреда от сегодняшнего крышевания подпольных казино милицией и властью меньше, чем возможных негативных последствий для общественного порядка при легализации.

Дмитрий Святаш, член комитета ВР по вопросам налоговой и таможенной политики, Партия Регионов:

- Я считаю, что принятое в свое время, в том числе и мной, решение о запрете игорного бизнеса было ошибочным. Ведь он никуда не делся. В каждом городе существуют казино, которые крышуются, как правило, или милицией, или прокуратурой. Названия могут быть разными, но, собственно говоря, это нелегальные казино, чуть ли не вся прибыль от которых поступает коррупционерам в правоохранительных органах. Это я могу совершенно ответственно сказать. Нельзя рубить с плеча. Нельзя приравнивать казино, работающее в пятизвездочном отеле, и какой-то жестяной сарай с двумя однорукими бандитами, расположенный где-то возле школы. Там ребенок просаживает, надеясь на выигрыш, последние 20 гривен. Нужно признать, что это явление существует во всех городах страны.

Плюс, а вернее минус, – это порождает огромный уровень коррупции в правоохранительных органах. Поэтому я считаю, что игорный бизнес необходимо немедленно легализовать. Но не в том уродливом виде, в котором он был до запрета. Казино следует разрешать только в пяти- и четырехзвездочных гостиницах. Поверьте, если владелец потратил на сооружение этого объекта несколько десятков миллионов долларов, он не будет нарушать законодательство ради казино. Одновременно нужно ощутимо поднять ренту, уплачиваемую за одну игровую точку. Кстати, недавно мы говорили с представителями профсоюза работодателей игорного бизнеса (забавно звучит: отрасль запрещена, а профсоюз, защищающий интересы ее хозяев, есть – так и профсоюз наркоторговцев может появиться). Так вот они говорят: разрешите нам работать на тяжелых условиях и даже не во всей стране, а например, в городах, где проходило Евро-2012, плюс Одесса и Крым, и мы дадим в бюджет не менее четырех миллиардов гривен. А если 4 миллиарда, то наверное готовы дать восемь. И этим нам нужно воспользоваться. Ведь Россия запретила игорный бизнес. И сегодня игроки-россияне сидят в Минске, хотя с большим удовольствием приехали бы в Украину.

Олег Царев, член комитета ВР по вопросам аграрной политики и земельных отношений, Партия Регионов:

- В Днепропетровске я возглавляю одну из авторитетных правозащитных организаций. К нам идет много обращений граждан. Темы разные. И среди них одна из ведущих – деятельность игровых залов, которая у нас в стране полностью незаконна. Месяц назад я обобщил эти обращения. В Днепропетровской области, судя из этих писем, около 500 игорных залов. Я выбрал главным образом те, которые расположены в центре Днепропетровска. Но получил ответ от прокуратуры: мы проверили, фактов ведения предпринимательской деятельности по данным адресам не обнаружено. Тогда я поручил перепроверить эти данные своему помощнику. Он там побывал, сфотографировал, изнутри и снаружи, в дневное и ночное время. Это позволило мне послать в прокуратуру еще один запрос, где к каждому адресу добавлена фотография. Попросил не только разобраться в сути, но и с теми, кто готовил ответ на предыдущий запрос. Жду. И сейчас изучаю международный опыт. Он говорит, что нигде в мире не смогли справиться с незаконной игорной деятельностью до тех пор, пока хотя бы частично ее не легализовали. Так что есть мнение, и ее поддерживают в правительстве, легализовать азартные игры в пятизвездочных отелях, установив дорогую лицензию – 68 миллионов гривен. Это будет вид отдыха исключительно для богатых.

Виталий Княжанский

Функциональное назначение центробанка в Украине как кредитного, а не резервного учреждения весьма дискуссионно. В западных странах учреждение таких сверхбанков имело целью создание общих резервных фондов банковской системы. Денежные регуляторы за счет резервных фондов пополняли рыночные кредитные ресурсы, например через операции на открытом рынке, и предоставляли санационные займы банкам. Это главная общесистемная функция центральных банков.

На сегодня в Украине не создано системного резервного фонда коммерческих банков в НБУ. Резервные фонды формируются у самих коммерческих финучреждений (речь идет об общих и специальных резервах, предназначенных для компенсации потерь по активным операциям), практически как у любого предприятия. Относительно резервов по пассивным операциям (обязательных), в частности депозитам, то они перечисляются регулятору и их объем не превышает 12-15 млрд грн. Но общие и специальные резервы отдельных банков принадлежат им и не имеют никакого отношения ко всей денежной системе.

Кроме того, действующие нормативы резервирования нестабильны и используются НБУ как барьеры для нежелательных, по его мнению, банковских операций. То есть эти нормативные требования не имеют никакого отношения к установлению нужных системных резервов, а являются средствами воздействия на кредитную деятельность. И еще одно. В наших условиях, при отсутствии централизованных резервов, пополнение кредитных средств и ликвидности банков может происходить только за счет печатания новых банкнот, что на практике, как показывает наше прошлое, не имеет никаких ограничений.

Мир испытал различные подходы к построению резервов банковской системы. Наибольший опыт к Великобритании. И ее денежная единица древнейшая из современных монет. У британцев никогда не возникало сомнений относительно объекта резервирования – это всегда были вклады клиентов банковского учреждения, а не его активы. Однако после присоединения к европейскому монетарному механизму Великобритания отказалась от системных резервов. Эта функция перешла к Европейскому центральному банку. Последний использует англосаксонскую модель резервирования, которая последовательно реализована в Федеральной резервной системе США. Резервные фонды здесь, кстати, состоят не из обязательных отчислений коммерческих кредитных учреждений. Все платежные операции последних в американской системе (а теперь и ЕЦБ) проходят через Федеральный резервный банк, и соответствующий платеж осуществляется только после вычета из полученной регулятором суммы резервного обязательства. То есть невозможна ситуация несформирования резервов и их недостаточных объемов. Чего не скажешь об украинской действительности.

Вопрос денежных резервов очень остро встал в Украине во время банковского кризиса 2008 года, когда несколько учреждений не смогли удовлетворить финансовые требования клиентов, а НБУ предпринял попытку их сомнительного эмиссионно-кредитного рефинансирования. Проблема заключается в том, что аккумулированные на резервных счетах Нацбанка суммы, во-первых, мизерные, во-вторых, не коррелируют с возможными потребностями банковской системы в резервных средствах, в-третьих, играют роль не резервов, а инструментов субъективного регулирования объемов и структуры денежной массы.

Итак, украинская кредитно-денежная система существует без реальных резервов, а решение проблем кризисов ликвидности, которые периодически возникают, сводится к вредным методам рефинансирования отдельных банков, которые искажают финансово-денежные отношения в обществе.

Иллюзорные цели, которые ставит перед собой регулятор

Надо заметить явную путаницу в понимании главных целей и критериев успешной деятельности денежного регулятора. В прошлые годы финансовое управление всеми возможными способами сдерживало любые изменения валютного курса гривны, шло на сознательное нереальное его повышение, очевидно, пытаясь доказать всем большую платежеспособность украинских денежных знаков. Ради этой цели Нацбанк пренебрегал другими проблемами. В частности, оставался равнодушным к таким важным параметрам экономики, как индекс цен, кредитные процентные ставки, дефицит платежного баланса, выполнение доходов и расходов бюджета и т.д. Особенно удивляет равнодушие регулятора к процентным ставкам по кредитам, сверхвысокий уровень которых свидетельствует не только о плохом состоянии денежного рынка, но и о низком доступе предприятий реального сектора экономики к финансовым ресурсам и перспективе безработицы в стране. Без доступа к кредитам компании не развиваются.

Также беззаботным надо признать отношение денежного регулятора к движению в Украине и из Украины иностранных кредитов и инвестиций. Нет ни его реакции на выход транснациональных европейских банков из нашей страны. Итак, что для НБУ не существует задач по модернизации экономики, которую можно осуществить благодаря приходу транснациональных производственных и финансовых кампаний, притоку иностранного капитала (а с ним и новых технологий, методов организации и управления бизнесом).

Похоже, что украинский центробанк не занимается проблемами собственной экономики. Сохранение процентов по кредитам на высоком уровне, недостаток долгосрочных займов и инвестиций вытесняют украинских товаропроизводителей из собственной экономики. Но это выгодно коммерческим банкам, которые зарабатывают на сверхвысоких ставках и игре на обменных курсах. Поэтому кажется, что НБУ занимается не всей экономикой, а лишь подчиненным финансовым сектором национального хозяйства. А кто же тогда еще в состоянии удешевить ресурсы до приемлемых значений, обуздать спекулянтов и стимулировать приток капитала? Безусловно, Нацбанк должен отвечать за уровень процентных ставок и состояние платежного баланса. В условиях сверхвысоких процентов на кредитном рынке, роста дефицита платежного баланса, сверхурочной инфляции и стремительного падения обменного курса гривны правление НБУ во главе с его председателем должно как минимум идти в отставку. Кроме того, резкое ухудшение финансовых параметров, как это было в 1992-1994-м и 2008-м, должно давать повод для начала уголовного расследования.

Кстати, в банковских системах западных стран главной задачей, которая ставится перед центробанком, является обычно удержание низкого уровня инфляции, а дополнительными – низкие ставки по кредитам и умеренное колебание обменного курса местной валюты по отношению к доллару (или евро в странах ЕС, не входящих в зоны общей валюты). Следовательно, и в Украине необходимо, безусловно, ставить перед регулятором следующие задачи.

Накопление валютной задолженности – угроза суверенитету

Нынешняя власть пренебрегает опытом последнего двадцатилетия, увеличивая дефицит торгового и платежного баланса, покрывая его за счет неоправданного накопления международных заимствований. Политика форсированного наращивания долгов при одновременном вытеснении иностранной валюты с официального оборота в Украине и искусственном содержании обменного курса гривны приводит к уменьшению золотовалютных резервов НБУ – возникает риск невозможности обслуживания и своевременного погашения внешнего долга. Государство попало в 2013 году в преддефолтное положение и даже вынуждено идти на политические уступки в отношениях с иностранными кредиторами, которые имеют деньги, выпрашивая реструктуризацию долга или новый заем. Практически исчерпаны возможности поддержания обменного курса гривны. По моему мнению, в нынешних условиях, если правительству не удастся привлечь новые крупные займы, оно не сможет профинансировать дефицит госбюджета и будет вынуждено резко сократить бюджетные расходы, а то и объявить дефолт. Стремительная девальвация гривны усилит бремя долгов, взятых в иностранной валюте, и уменьшит и без того скудные кредитно-инвестиционные ресурсы. Это углубит нынешнюю рецессию.

Итак, неотложными задачами являются принципиальная перестройка системы валютного обращения, курсообразования, управление внешними долгами, стимулирование международных накоплений и кредитов и проведение профицитной внешне-финансовой политики. Украине не нужен путь Греции и Испании, необходимо как можно скорее из него сойти. Задача этого года – стимулировать приток валюты в банки, достичь уравновешенного значение курса гривны и минимизировать выкуп населением долларов у банков. На этой основе после решения долговых проблем у государства появится возможность использовать внутренние валютные ресурсы страны и таким образом ослабить негативные последствия валютно-долгового кризиса.

Финансовая резервация для Украины

Оторванность Украины от мировой экономики усиливается. В то время как другие думают о либерализации межстранового движения капитала, украинская власть – об ограждении от мира, чтобы действовать в интересах олигархов.

Согласно индексу финансовой открытости, который используют МВФ и Всемирный банк, все страны классифицированы на четыре группы: открытые, преимущественно открытые, частично открытые, преимущественно закрытые. Этот индекс рассчитывается на основе правил, инструкций и административных процедур, влияющих на внешние для страны потоки капиталов. И Украину даже не рассматривают в этой классификации – мы практически не сдвинулись с места со времени разрушения социалистической системы. Но такие реформированные экономики, как Чехия, Чили, Болгария находятся в группе частично открытых экономик.

Зачем финансовая открытость? Чтобы интегрироваться в мировую систему. Финансовая интеграция является процессом объединения потоков капиталов различных стран и создания общего рынка. Это позволяет кроме очевидного роста конкуренции между финансовыми посредниками в общем пространстве повысить суммарную и индивидуальную концентрацию капитала, обеспечить насыщение им экономики и полнее и качественнее удовлетворять потребности в денежных средствах. В более узком смысле финансовая интеграция позволяет выровнять и вообще уменьшить расходы на посредников в каждой стране и обеспечить лучшее распределение суммарного капитала и общую финансовую стабильность. Также распространяется влияние мощных операторов финансовых потоков, что, разумеется, снижает инвестиционные риски в менее развитых странах, а, следовательно, снижает процентные ставки по кредитам.

Конечно, попасть в круг мощных финансовых игроков посредникам из менее развитых стран непросто. Поэтому в свое время часто можно было слышать о необходимости защиты национальной финансовой системы. Особенно громко об этом говорили украинские банкиры, правда, пока они не получили предложения продать свои финучреждения мощным западным игрокам и не получили, как показало дальнейшее развитие событий, за это явно завышенные суммы – сейчас западные банки, которые столкнулись с недоразвитым и зарегулированным украинским банковским рынком, распродают здесь финансовые активы по в разы меньшей цене, чем покупали их в 2006-2007 годах. Поэтому сейчас речь идет не о приходе европейских банков в Украину, а об их побеге, что могло бы оздоровить отечественную финансовую систему. Основные причины оттока западного капитала: в условиях ожидания стремительной девальвации гривны иностранцы теряют интерес к любым финансовым операциям на украинском рынке, например покупке государственных долговых бумаг или кредитованию; дефицитность госбюджета и нарастание правительственного долга делают сверхвысокими риски невозврата государственных заимствований; иностранные финансовые корпорации предпочли бы работать в рыночных условиях, а не под «крышей» НБУ, как государственные и олигархические банки; закрытость финансовой системы – чрезмерное количество административных указаний и нормативов, лицензионных требований и различных разрешений на операции, неконвертируемость денег, неравенство в распределении кредитных ресурсов и т.д. Поэтому крайне необходимо снизить инвестиционные риски, обеспечить хеджирование валютных позиций, чтобы на наш рынок пришли иностранные банки с дешевым длинным ресурсом. Надо переходить на современные европейские правила взаимодействия финансовых систем, управления потоками капиталов для предотвращения краткосрочных банковских обязательств, инвестиционных и валютных рисков, без чего не стоит ожидать положительных результатов международной финансовой открытости и интеграции.

Вообще нужно кардинально изменить отечественную денежно-кредитную систему, которая выдается анахронической, слабой, ненадежной. Она должна стать открытой, рыночной, равноправной для владельцев денег и финансовых посредников, доступной для всего общества. А для этого необходимо, прежде всего, изменить организацию системы, механизм ее резервов, цели функционирования, методологию деятельности денежного регулятора, обновить инструменты монетарной политики, поднять финансово-экономическую культуру банкиров.

Владимир Лановой

На одну по настоящему успешную бизнес идею приходится множество провалившихся. Чтобы доказать этот интуитивно очевидный тезис, автор книги «Мелкие ставки» Питер Симс изучил, как тестируют новые идеи в самых передовых компаниях. Его вывод: контролируемые эксперименты – неотъемлемая часть культуры Google, Amazon, Apple и других отраслевых лидеров. «Легко экспериментировать, имея миллиарды долларов нераспределенной прибыли», – возразит на это украинский предприниматель. Отечественных бизнесменов расспросили о том, как они обкатывают новые идеи. Без миллиардов экспериментировать труднее и опаснее, но этот метод работает и в Украине.

// ищи на смежной территории*

В 2006 году совладелец сети магазинов товаров для красоты «ДЦ Украина» Владимир Шаповалов решил заняться новым бизнесом. Каких то конкретных идей не было. Генеральный директор сети Дмитрий Крымский предложил торговать вином.

В то время на полках супермаркетов кроме отечественных были представлены в основном вина из Грузии, Молдовы, Аргентины и Чили. Не проводя маркетинговых исследований, Шаповалов и Крымский решили работать в нише дорогих итальянских и французских вин.

Оптовая торговля элитными винами у партнеров не пошла. Оказалось, что в этой узкой нише уже работает несколько крупных импортеров. Рестораны не спешили перекраивать свои винные карты. Супермаркеты требовали внушительную плату за «место на полке». Шаповалов и Крымский на собственном опыте убедились в том, что большинство соотечественников в вине не разбираются и названия лучших шато им абсолютно ни о чем не говорят. А за немногочисленных гурманов – жесткая конкуренция. «Культура пития у нас на низком уровне, – констатирует маркетолог винного импортера «Орландо» Владимир Полищук. – Для многих вкусовые качества вина не имеют ровно никакого значения».

Из неудачного эксперимента был сделан правильный вывод: потребителя нужно вырастить. Шаповалов и Крымский переориентировались на торговлю малоизвестными и недорогими европейскими винами. Чтобы проводить самостоятельную ценовую политику и продавать напитки с минимальной наценкой, они открыли первый в Киеве винный супермаркет Good Wine. Такой формат пришелся киевлянам по вкусу. Уже в 2008-м оборот Good Wine составил 50 млн гривен. Со временем ассортимент в супермаркете расширился: появились дорогие вина почти со всех континентов. В прошлом году выручка Good Wine, по предварительным данным компании, достигла 500 млн гривен. Наряду с винным партнеры развивают теперь и продовольственное направление под маркой Good Food.

Аналогичным путем – мигрируя в смежные виды деятельности – развивался бизнес Богдана Батруха. Выходец из Польши, в 1990-е Батрух был крупнейшим в Украине дистрибьютором зарубежных фильмов. В 1998-м он открыл в Киеве первый современный кинотеатр «Кинопалац». Когда в декабре 2007 года Конституционный суд дал толкование нормы закона о кинематографии и вынес решение об обязательном дублировании иностранных фильмов на украинском языке, было неясно, как именно можно реализовать эту норму: достаточных мощностей для качественного дубляжа в стране просто не существовало. Батрух, уже имевший опыт успешного «сдвига» в случае с «Кинопалацем», решил провести еще один эксперимент и создать студию для озвучки фильмов на украинском. На организацию студии и оснащение ее современным оборудованием предприниматель потратил свыше $5 млн. Большинство прогнозов, вспоминает Батрух, сводилось к тому, что эти инвестиции никогда не окупятся. Скептики оказались посрамлены, проект стал успешным, констатирует Батрух. Финансовые результаты своей компании Le Doyen он не раскрывает. По данным издания Content Report, занимающегося анализом рынка кинопроката, на студию LeDoyen приходится четверть рынка украинского дубляжа.

«По дороге» Батрух сломал общепринятый стереотип, позволивший ему сэкономить на рабочей силе. Считалось, что зарубежных актеров должны озвучивать отечественные звезды. При озвучке важен не знаменитый, а подходящий голос, убежден Батрух. Вспоминая украинскую версию фильма «Облачный атлас», которую озвучивала Le Doyen, трудно с ним не согласиться.

// используй дешевый прототип как защиту от дорогостоящих ошибок*

Студент Национального авиационного университета Игорь Андрейчин в 2007 году разработал онлайн сервис по ведению личных финансов HomeMoney. Над первым вариантом программы он корпел более трех месяцев, доводя продукт до совершенства, прежде чем вынести его на суд публики.

Когда Андрейчин презентовал окончательный, как ему казалось, вариант программы нескольким десяткам потенциальных пользователей, его ждало жестокое разочарование. Никто не мог в ней разобраться. Пришлось потратить еще несколько месяцев и кардинально переделать продукт.

Андрейчин убежден, что сначала необходимо создавать дешевый прототип и тестировать его на потенциальных клиентах. «Важно иметь хоть какую то базу наблюдений», – считает предприниматель. Главное при создании прототипа – скорость, качество не имеет решающего значения. Достаточно, чтобы основная идея была внятно донесена до потребителя. «Чем больше идей вы протестируете, тем быстрее найдете удачный вариант, реализуете его и опередите конкурентов», – уверяет предприниматель. В 2010 году он продал HomeMoney британскому фонду IDE Group, сохранив пост руководителя проекта.

Задумав какое-то новшество, Андрейчин сначала тестирует его на лояльной группе клиентов или новичках. И только если эксперимент будет признан удачным, новая опция становится доступна примерно 30 000 постоянных подписчиков HomeMoney.

Похожей тактики придерживается и Platinum Bank, занимающий 50-е место по размеру активов среди украинских банков. Прежде чем запустить новый сервис, банкиры три месяца обкатывают его на узком круге клиентов или в одном единственном отделении. «Затем мы выжидаем некоторое время, проводим контрольный эксперимент и лишь после этого запускаем сервис в широкое пользование», – рассказывает генеральный директор Platinum Bank Грег Краснов. Перепроверяет результаты и Андрейчин. «Первые же положительные отзывы о сервисе вводят в соблазн запустить услугу полномасштабно, – отмечает он. – Но лучше подождать и перепроверить на другой аудитории». Даже работающие сервисы Андрейчин снова тестирует через год: за это время предпочтения клиентов могут измениться.

// Не иди ва банк*

Идея, которая успешно прошла тестирование, требует дотошного подхода к реализации. «Мы вкладываем в нее максимум сил и времени, чтобы понапрасну не рисковать деньгами, – говорит Краснов. – Удачной идеи мало: важно качественно ее исполнить». Для этого необходимо сконцентрироваться, а потому в банке установлен лимит на новые проекты: в работе их не должно быть более 10 одновременно.

Какие успешные проекты Platinum Bank выросли из эксперимента? «В 2011 году мы решили опробовать абсурдную на первый взгляд идею – выдавать свои кредиты через другие банки», – приводит пример Краснов. Она оказалась удачной, и сегодня на этот канал приходится 10% продаж банка.

Новшества не всегда принимаются на ура, но это не значит, что от них нужно отказываться при первых же трудностях. В 2011-м HomeMoney кардинально изменила интерфейс. Предварительные тесты на фокус группе показали: так удобнее. Но массовому клиенту нововведения пришлись не по вкусу. В службу поддержки посыпались гневные письма. Андрейчин и его программисты предложили пользователям выждать пару недель: если критическая масса недовольных сохранится, сайту вернут прежний облик. «Прошло две недели, и люди привыкли, новый интерфейс прижился, ведь он действительно был удобнее прежнего», – констатирует Андрейчин.

Впрочем, неудач все равно не избежать. Даже от гениальной идеи нужно вовремя отказаться и не ставить на нее все. В 2011 году Platinum начал выдавать кредиты через «Укрпочту». Девять месяцев команда банка билась над этим проектом, но потерпела фиаско: несмотря на огромную сеть отделений, продажи были мизерными. «Мы потратили много времени и сил, оставив другие направления, где могли бы заработать миллионы, – отмечает Краснов. – Закрыли проект и пошли дальше».

Другой пример: попытка вывести HomeMoney на индийский рынок. После рекламной кампании HomeMoney пользователи решили, что это приложение позволяет зарабатывать в интернете. Несколько месяцев команда Андрейчина разъясняла зарегистрированным индийцам, что те ошибаются. Переубедить пользователей не удалось. Теперь Андрейчин внимательнее изучает культурные особенности страны, где собирается запускать HomeMoney.

Правила новаторства

Как генерировать успешные идеи.

Советы Питера Симса

Эксперименты

Учитесь на практике. Чем раньше вас постигнет неудача, тем быстрее вы научитесь. Проводите эксперименты и изготавливайте прототипы, чтобы натолкнуться на новые идеи, определить стоящие перед вами проблемы и творчески решить их: так делал Бетховен в поисках новых музыкальных стилей и форм.

Игра

Атмосфера игры, возможность импровизировать и шутить подавляют комплексы, что особенно важно, когда вы ждете появления новых идей и не хотите, чтобы они были загублены на корню.

Погружение

Отложите все дела, выйдите из дома, займитесь поиском свежих идей, стараясь глубже проникнуть в суть вещей и лучше понять человеческую мотивацию и желания.

Проникновение в суть

Воспользуйтесь способностью проникать в суть вещей для того, чтобы выявить круг проблем и потребности прежде, чем начать их решать. Именно так поступили основатели Google, когда поняли, что алгоритм поиска, разработанный ими для архива библиотеки, позволит решать гораздо более глобальные задачи.

Переориентация

Решая глобальные задачи и преследуя амбициозные цели, оставайтесь гибкими. Вы должны иметь возможность эффективно воспользоваться результатами маленьких побед и делать необходимые корректировки курса, определяя дальнейший путь, который приведет к окончательному решению задачи.

Итерация

Повторяйте, улучшайте и постоянно тестируйте каждый этап создания услуги или продукта по мере проникновения в суть процесса или при получении новой информации. Так делает Крис Рок, отрабатывая новую программу (американский комик Крис Рок сначала десятки раз выступает перед небольшой аудиторией в маленьком клубе, и лишь отшлифовав программу, выводит ее на национальный уровень.

Елена Шкарпова, Максим Бироваш